200 comptes bancaires. 50 entités. Un seul ERP.

C’est le défi auquel a été confronté le groupe Simago après une phase d’acquisitions rapide. Une situation aujourd’hui fréquente pour les entreprises en croissance, confrontées à la complexité du multi-bancaire, des environnements ERP interconnectés et à une exigence accrue de pilotage financier en temps réel.

Dans ce contexte, la connectivité bancaire ne relève plus d’un simple sujet technique : elle devient un enjeu stratégique pour la performance financière et la fiabilité des données de trésorerie.

Pourtant, elle reste encore l’un des angles morts de nombreux projets ERP.

Voici trois recommandations clés issues des retours terrain et des bonnes pratiques observées avec Agicap pour construire une architecture financière robuste, évolutive et automatisée.

1. Intégrer la connectivité bancaire dès la phase de conception ERP

Dans beaucoup d’implémentations ERP, la gestion des flux bancaires est traitée trop tardivement. Résultat :

• imports manuels de relevés bancaires,
• synchronisation imparfaite des données
• validations de paiements dispersées,
• manque de visibilité sur la trésorerie consolidée.

Or, la connectivité bancaire constitue un composant central de la chaîne financière. Elle impacte directement :

• la fiabilité des données de trésorerie,
• l’automatisation des paiements fournisseurs
• la consolidation multi-entités,
• le pilotage du cash en temps réel.

Anticiper ce sujet dès la phase de cadrage permet d’éviter des développements spécifiques coûteux et garantit une meilleure cohérence entre ERP, banques et outils de trésorerie.

2. Anticiper les protocoles et formats bancaires dès le lancement du projet

Une connexion bancaire ne se limite pas à un IBAN ou à un accès bancaire.

Chaque banque et chaque pays impose ses propres standards techniques, notamment :

Protocoles de communication bancaire

• EBICS
• SWIFT
• H2H (Host-to-Host)
• DSP2 / API bancaires

Formats d’échange de données

• ISO 20022
• MT940
• fichiers XML ou formats propriétaires

Méthodes de connexion

• SFTP sécurisé
• API REST
• infrastructures bancaires dédiées

Sans cartographie préalable, ces contraintes peuvent ralentir un projet ERP de plusieurs mois.

La meilleure approche consiste à documenter dès le départ :

• les banques utilisées par chaque entité,
• les formats requis,
• les circuits de validation et niveaux de sécurité.

Cette étape permet de concevoir une architecture réellement scalable.

3. Séparer la connectivité bancaire de l’ERP pour plus de flexibilité

De nombreux ERP proposent des modules bancaires natifs. Cependant, dans un contexte multi-banques ou international, ces solutions deviennent souvent :

• rigides,
• coûteuses à maintenir,
• difficiles à faire évoluer,
• dépendantes des mises à jour ERP.

L’approche aujourd’hui privilégiée par les directions financières consiste à externaliser la connectivité bancaire via une solution spécialisée.

Une plateforme dédiée permet de :

• agréger automatiquement les flux multi-banques
• centraliser et sécuriser les validations de paiements
• automatiser la remontée des données dans l’ERP
• garantir la traçabilité et la conformité des opérations

L’ERP reste ainsi standardisé, tandis que la couche de connectivité absorbe la complexité bancaire.

Pourquoi Agicap s’impose comme un accélérateur de transformation financière

Les projets menés dans des environnements complexes montrent qu’une solution spécialisée comme Agicap facilite fortement la communication entre banques et ERP.

En centralisant les flux financiers, en automatisant les échanges bancaires et en améliorant la visibilité sur la trésorerie, Agicap permet aux directions financières de :

• réduire les tâches manuelles,
• sécuriser les paiements,
• fiabiliser les prévisions de cash,
• accompagner la croissance multi-entités.

La connectivité bancaire devient alors un véritable levier de performance et non plus une contrainte technique.

Guide pratique : améliorer la communication bancaire avec votre ERP

Le guide Agicap « Améliorer la communication bancaire avec l’ERP » vous permettra de découvrir :

• les avantages et limites des protocoles SWIFT, EBICS et DSP2,
• des cas clients concrets (Simago, Enterpryze),
• un plan opérationnel en 8 étapes pour moderniser votre architecture financière.